CONVERSANDO MUTUALISMO Y ECONOMÍA SOLIDARIA
Septiembre 2023
Texto de los temas expuestos en la clase que dicté el 2 de septiembre del 2021 en la Universidad Luis Amigó
El objetivo: Presentar temas para provocar reflexiones entre estudiantes que están en su formación profesional.
Estimularlos a que continúen preparándose para el trabajo, que sueñan con prosperidad económica y bienestar afectivo y social. También con aportar al mejoramiento comunitario.
Estudiantes que son privilegiados por haber podido ingresar a la Universidad. De 100 bachilleres solo 39 logran acceder a educación superior.
Ser privilegiado impone el compromiso con el servicio a los demás. El Mutualismo muestra caminos.
Colombia requiere profesionales éticos, con comprensión de lo político y de lo social, con eficiencia para lo administrativo y capacidad de liderazgo para dirigir comunidades hacia el bienestar colectivo.
Comprender el Mutualismo y la Economía Solidaria inculca valores, cualifica la condición humana y la dispone para el compromiso con la ayuda mutua y la cooperación.
EMPECEMOS POR EL DINERO
Dinero es el medio inventado por los humanos para el intercambio de servicios entre personas, comunidades y naciones. El dinero sustituyó el trueque y es indispensable para la economía de naciones y personas.
Invento revolucionario fue la acuñación de monedas que hicieron los orfebres, calentando, mezclando o golpeando el oro, la plata, el hierro o sus distintas aleaciones.
El oro y la plata era usado para la decoración, ya con el invento de la moneda, estos metales se volvieron mas codiciados, y han sido y lo siguen siendo, motivadores de guerras y violencia.
A la moneda en metales le han seguido los billetes, los cheques, las divisas, las tarjetas de crédito, las criptomonedas.
“Amigo cuanto tienes cuanto vales” dice una canción aludiendo a que las personas se valoran por el dinero. Y es cierto la división en clases sociales se hace según el ingreso.
Lo real es que a partir del agrupamiento de los humanos en villas y ciudades, lo que llagamos Civilización, la vida de las personas depende del dinero, porque es el medio para acceder a los bienes que se requieren para vivir.
Para comprender la relación entre el dinero y la evolución del Mutualismo recomiendo:
“Por la ruta del Mutualismo y el Dinero” Publicado en esta pagina
FINALIDADES EN EL USO DEL DINERO
Para la dominación. Sirvió para la creación de imperios como lo muestra la historia y continua para financiar guerras y violencia.
Para el gobierno. Aplicado a los fines que los estados tienen de ofrecer a la población seguridad, educación, infraestructura, subsidios y otros.
Para el comercio. Comprar, vender intercambiar en lo que se llama mercado. Es el medio que las personas requieren para acceden a los bienes y servicios que necesitan para vivir.
Para la inversión. Es llamado capital para la creación de empresas privadas cuyo fin es realizar innovaciones, expandir servicios y reproducir el dinero para garantizar el crecimiento económico.
Para la caridad o la filantropia. Se aplica a empresas de sevicio para personas necesitadas o para causas sociales. Ha sido estimulado por las religiones y sustentado en los sentimientos de compasión y humanidad.
Para la mutualidad. Cuando un grupo o comunidad acuerda contribuir con dinero para constituir un fondo común que se utilizará en solucionar necesidades de quienes se unen Es la forma inventada por los pobres para acceder a servicios que en forma individual no lo pueden hacer.
LA EMPRESA MUTUALISTA
Las personas contribuyen con dinero para adquirir derecho a solucionar necesidades .cuando se presenten.
El fondo se aplica en dar el servicio requerido por el aportante cuando lo requiera
La administración del fondo mutual origina la “empresa mutualista” cuyo objetivo es darle aplicación al fondo, acorde a las condiciones que los asociados definen en los estatutos.
La contribución no es devolutiva, tampoco renta intereses solo garantiza el servicio. Se utiliza en solucionar las demandas pactadas de quienes lo van necesitando y para garantizar el derecho de quienes lo demanden en el futuro.
Implica entonces una gestión rigurosa de calcular costos actuales e imprevistos futuros.
Los remanentes o excedentes de la gestión originan patrimonio colectivo, que es irrepartible entre los asociados, se debe acumular para crear “riqueza social” que ayude a la creación de nuevos servicios.
La historia muestra que la empresa mutualista motivó la creación de las modernas empresas capitalistas de seguros y a los gobiernos para políticas de seguridad social.
Entender el funcionamiento de la empresa mutualista es necesario para diferenciar las distintas formas empresariales con o sin ánimo de lucro.
BREVE HISTORIA DEL MUTUALISMO
La ayuda mutua ha sido una invención de los más débiles para enfrentar la pobreza y la dominación.
En Egipto antiguo los agricultores se unían para ayudarse en las pérdidas causadas por las inundaciones del río Nilo.
En Grecia y Roma existieron los llamados "eranes" y "sunedria" unión de esclavos, artesanos o agricultores para ayudarse en desgracias, enfermedades y muerte.
Entre los romanos fueron los "collegia" uniones de ayuda frente a los riesgos de la vida y para los servicios fúnebres.
En la Edad media surgieron las "guildas" asociaciones de personas unidos por creencias religiosas o actividades económicas. Las guildas fueron de gran influencia en la política y el comercio.
- En Francia, en1898, se dicta la primera ley mutualista que reconoce las asociaciones de ayuda recíproca.
- En Alemania las cajas de enfermedad inspiraron en 1881 el edicto imperial de seguridad social.
- En Gran Bretaña existieron las "friendly societies" entre la clase trabajadora y campesina.
- En Italia “las sociedades de socorros mutuos” creadas por obreros y artesanos.
Conclusión. Las organizaciones mutualistas han sido de tradición universal.
ECONOMIA SOLIDARIA EN COLOMBIA
El mutualismo llegó por los misioneros durante la Colonia como auxilios mutuos parroquiales. Los pobres pagaban una cuota para tener derecho al entierro. Luego las comunidades copiaron el sistema y crearon “sociedades enterradores o de auxilio mutuo” que proliferan entre las comunidades pobres.
Década de 1920. Surgen las “Natilleras”, unión de trabajadores para el ahorro y crédito. Fue apoyado por las empresas y el gobierno. Tiene legislalción con el Decreto 1481 de 1989.
1931. La Ley 34 reconoce el Cooperativismo. Llega importado de Europa en la década de 1920. La iglesia, los sindicatos y lideres destacados lo impulsan. La Ley 79 de 1988 actualiza su legislación.
1958. La Ley 19 crea la Acción Comunal que se origina en la “Alanza para el Progreso”, programa político que impulsaron los Estados Unidos y que luego ha tenido apoyo político de los gobiernos.
1989. Decreto 1480 reconoce el Mutualismo. Define el campo de acción de las mutuales, les permite el ahorro y el crédito lo cual amplia sus posibilidades de desarrollo.
1998. Ley 454 sobre Economía Solidaria. La define como:
“sistema socioeconómico, cultural y ambiental conformado por el conjunto de fuerzas sociales organizadas en formas asociativas identificadas por prácticas autogestionarias solidarias, democráticas y humanistas, sin ánimo de lucro para el desarrollo integral del ser humano como sujeto, actor y fin de la economía”.
PARTICULARIDADES DEL MUTUALISMO
En general la pirámide poblacional en Colombia, segun clases socioeconómica,s se divide en: 5% clase alta, 25% clase media, 60% clase popular, 10% indigencia. Los empresas financeras: bancos, corporaciones, cooperativas, fondos de empleados, han tenido como población objetido la de le economía fomal, o sea la que tiene ingresos iguales o superiores al salario mínimo .Las mutuales por su origen han estado ubicadas entre la población informal, o sea la que esta por debajo del salario mínimo.
El Mutualismo en Colombia. tiene speciales características.
- Es la forma solidaria mas antigua.
- Esta arraigada en la población informal, la del rebusque.
- Ha sido poco promovida y enseñada, se ha abandonado a la iniciativa popular.
- Como su origen fue la protección Exequiel, aún se sigue creyendo que esta es su exclusividad.
El siguiente grafico muestra su ubicación en relación a otras forma de la economía.
ACTUALIZACION DEL MUTUALISMO
Ley 2143 de 2021 derogó el decreto 1480 de 1989 y definió lo siguiente:
Articulo 2. “Las asociaciones mutualistas son empresas de economía solidaria, de derecho privado, cuya naturaleza es sin ánimo de lucro, inspiradas en la solidaridad, con fines de interés social, constituidas libre y democráticamente por la asociación de personas naturales, personas jurídicas sin ánimo de lucro, o la mezcla de las anteriores, que se comprometen a realizar contribuciones al fondo social mutual, con el objeto de ayudarse mutuamente para la satisfacción de sus necesidades y de la comunidad en general, siempre en razón del interés social o del bienestar colectivo.
Articulo 41. “Son prestaciones mutuales el conjunto de los productos y servicios que establezcan las asociaciones mutualistas para la satisfacción de necesidades de los asociados, sus familias y la comunidad. Estos productos y servicios pueden ser de asistencia médica, farmacéutica, funeraria, subsidios, ahorro y crédito, de previsión exequial, gestión para el empleo, proyectos de diferentes líneas productivas, actividades culturales, ambientales, educativas, deportivas, recreativas o turísticas, así como cualquier otra prestación que tenga por fin la promoción y dignificación de la persona humana y el mejoramiento social”.
Art 42. “ Las asociaciones mutualistas pueden prestar los servicios de ahorro y crédito solamente a sus asociados, en las modalidades que le son permitidas y observando las disposiciones especiales sobre la materia”.
OTRAS DISPOSICIONES DE LA LEY 2143
- Define el acuerdo mutual o contrato por el cual los asociados conformar una persona jurídica, capaz de contraer obligaciones y ejercer derechos.
- Le define principios
- Solidaridad, cooperación, participación y ayuda mutua
- Administración democrática, participativa, autogestionaria y emprendedora.
- Adhesión voluntaria, responsable y abierta.
- Participación económica de los asociados.
- Formación e información para sus miembros, de manera permanente, oportuna y progresiva.
- Autonomía, autodeterminación y autogobierno.
- Servicio a la comunidad.
- Integración con otras organizaciones del mismo sector.
- Promoción de la cultura ecológica.
- Primacía del ser humano, su trabajo y sus mecanismos de cooperación sobre los medios de producción.
- Propiedad asociativa y solidaria sobre los medios de producción.
- Se crean con mínimo de 20 asociados, personas naturales o jurídicas sin ánimo de lucro.
- El patrimonio es irrepartible.
- Tendrán un fondo permanente de educación mutual.
- La administración estarán a cargo de la asamblea general, la junta directiva y el representante legal.
- Las vigila la Superintendencia de la Economía Solidaria.
FIANAZAS MUTUALISTAS
Que las mutuales puedan hacer ahorro y crédito es de gran trascendencia para la inclusión financiera popular.
Dos modalidades se dan para el crédito popular: consumo para gastos ordinarios; y microcrédito como capital o “plante” para negocios. Las cooperativas y los fondos de empleados han sido más orientados al crédito de consumo para los trabajadores formales, las ONGs y algunos bancos para el microcrédito.
Queda la población del “rebusque” o informales: vendedores ambulantes, trabajadoras domésticas, ayudantes del comercio o el transporte, recicladores, peones agrícolas, recolectores de café y otros, que necesitan crédito para ayudarse en emergencias del vivir y también posibilidades de ahorro de las pequeñas sumas que le son posibles.
La formula para el crédito popular la dio en la Mutual Compartir un asociado: “A los pobres hay que prestarles poquito pero seguidito”
Así como en la educación hay jardín, primaria, bachillero, etc. en el crédito y ahorro también se da gradación: desde bajas cuantías, pasando por medianas y grandes según la empresa. Hay mas oferta para lo mediano y grande, para el jardín y la primaria es mínima la oferta. La ha asumido el gota gota.
Desde la década de 1980 se inició un mutualismo, que sin abandonar la previsión exequial, se esta abriendo al ahorro y el crédito popular. Se están dado logros, pero se necesita mas promoción y fomento.
Misión no fácil hacer finanzas mutualistas. Hay que repetir que el dinero que se presta es de todos, crear vínculos familiares de apoyo y definir condiciones de pago acordes a los ingresos.
TIENE FUTURO EL MUTALISMO
No sabría decir si el Mutualismo como empresarismo solidario tenga nulo, poco o mucho futuro. Lo que sí afirmo es que su doctrina, sus valores, su ética, son indispensables para la dignificación y la convivencia humana. Sin mínimas reglas mutualistas la economía será una competencia feroz, se generalizará el sálvese quien pueda.
El Mutualismo no nació en ambientes de hermandad. Todo lo contrario. Sus primeras organizaciones surgieron cuando no existía democracia política, las monarquías absolutas se peleaban el dominio de las naciones, la discriminación racial y de género eran dominantes, la economía se ejercía con “el dejar hacer dejar pasar”
Hay que reconocer que la democracia se ha generalizado aunque incompleta aún. Y para cualificarla se requiere inyectarle fraternidad, igualdad, compasión solidaridad, compromiso.
Todos los países latinoamericanos tienen tradición mutualista. ODEMA ,es la Organización de Mutuales de las Américas, con sede en Buenos Aires, Argentina, que ejerce representación en los organismos internacionales. En Colombia la organización de las mutuales es muy débil, ha sido la Federación de Mutuales de Antioquia la que asume representación nacional.
Hay que tener en cuanta que son muchas las mutuales informales que existen en comunidades pequeñas. Necesitan apoyo del gobierno ofreciendo capacitación y facilitando las exigencias legales.
Que el Gobierno valore e impuse el mutualismo. Que la Universidad lo enseñe. Solo así el Mutualismo tendrá futuro
CREDO MUTUALISTA
Los mutualistas nos asociamos para ayudarnos.
Solos y aislados estamos desprotegidos.
Unidos y organizados asumimos los riesgos de la vida: la enfermedad, el infortunio, los desastres y la muerte.
Fácilmente entendemos que la “unión hace la fuerza” y que haciendo contribuciones en dinero o en trabajo podemos solucionar problemas de nuestro grupo social, familiar y de las comunidades.
Los mutualistas tenemos como principios:
la compasión, la solidaridad, la ayuda recíproca,
la democracia, la educación y el servicio sin lucro.
Creemos que todos los seres humanos tenemos derecho a una vida digna
y trabajamos unidos para adquirirla